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暴涨40%!英国房贷市场全面复苏,如何在英国贷款买房?

英国留学云-移民资讯-2020年09月03日 11:29

据多家英媒(9月1日)最新报道,英国减免印花税后,房贷数据大涨40%。英国央行刚刚发布的数据显示,英国今年7月份房贷批准量达到6.6万起,比6月份的3.9万起增加了近一倍。《每日快报》也特别把这一数据放上9月2日的头版,指出英国房贷市场已恢复至疫情前水平。

  据多家英媒(9月1日)最新报道,英国减免印花税后,房贷数据大涨40%。英国央行刚刚发布的数据显示,英国今年7月份房贷批准量达到6.6万起,比6月份的3.9万起增加了近一倍。《每日快报》也特别把这一数据放上9月2日的头版,指出英国房贷市场已恢复至疫情前水平。

  《每日邮报》也刊文指出:印花税新政助楼市回暖,房贷激增40%回到疫情前水平。《路透社》也提到了房贷市场反弹,楼市回暖的新迹象。数据显示,受疫情和封锁令影响,英国房贷批准量在今年五月份时一度暴跌至单月9300份。而后随着英国逐步解封、楼市解冻,房贷批准慢慢恢复到了6月份的39,900份。

  在英国政府于7月初发布减免印花税的新政后,英国房贷批准量又进一步激增到了7月份的66,300份,相当于5月份低谷期的7倍。这一数据也是今年2月英国房贷批准量创下历史纪录以来的最高水平,仅比去年同期7月份少616份。鉴于房贷数据的滞后性,英媒认为8月份的房贷批准量可能会更高,继续V字反弹。

  说完英国房贷市场的最新数据,我再讲一讲英国贷款买房方面的干货。确实,就我个人感受而言,因为这个印花税新政,在最近这段时间买房、咨询贷款的读者多了很多。接下来我就简单介绍一下基本信息,还有那些容易被忽视的贷款流程、和准备工作。

  英国贷款的种类:

  英国房屋贷款主要分两种,一种是自住贷款(依靠买家的收入来贷款,往往贷款额是税前年收入的5-5.5倍),另一种是投资贷款(依靠房屋自身租金和买家收入来贷,最高能贷到七五成)。通常来说,自住贷款利率低于投资贷款。自住贷款利率大概在1.2-2%左右,投资贷款利率大概在2-4%左右,具体依买家不同情况而定。

  英国贷款需提前准备的材料:

  材料方面,往往需要买家提前准备的有:个人身份证明、住址证明、资金存款证明、在职证明信、工资单或自雇收入证明、报税证明、个人信用报告(部分银行要求)等。

  英国贷款买房的流程:

  1. 拿到贷款意向书(mortgage in principle)

  买家准备购房时,需要和银行或贷款顾问联系进行初始的咨询,以确定自己是否可以贷款,以及可以贷到多少钱,并最终拿到银行的贷款意向书。

  这是因为在英国贷款购房时(特别是购买现房时),一部分开发商或中介会要求提前查看银行的贷款意向书。

  如果银行给出的贷款意向书里的初步评估结果(比如能不能贷,最终能贷多少)符合买家的实际需求,那么买家可以进入实际看房、买房环节。

  2. 提交贷款申请,银行派人验房及评估

  买家选好房子后,就可以正式向银行提交贷款申请。

  然后银行会派专人验房,验房师即测量师(surveyor),验房后会出具一份验房报告,该报告不仅将评估房屋质量等相关信息,还会给出相应的估价。这个估价非常重要,这将直接决定银行最后给你贷多少钱。这里也插一句,我自己就是英国皇家特许测量师(MRICS),编号6651645,是有估价签字权的,所以大家除了贷款方面,如果有关于项目房价方面的疑问,比如这个项目是不是买贵了,也欢迎和我探讨。

  3. 贷款申请获批,与银行签订获批后签订

  在获得验房报告后,银行将根据报告的估价,结合买家的财务状况,给予买家最终的贷款额度,在买家选定贷款产品后,银行将会与买家签订房贷合同。

  申请贷款的准备时间

  一般来说,英国买房一般需要提前几个月来准备贷款,特别是对于没有英国收入的海外买家。海外买家确实可以在英国贷款,但至少要提前3-6个月准备资料,6个月最保险,3个月稍稍有点冒险。对于有英国收入的本地买家,如果税单都齐的话,那会比较快,基本不用怎么准备,直接拿最近三个月的工资单和税单找银行或贷款顾问就行。一般贷款顾问对本地买家不收费,对海外买家收1%左右的手续费。

  申请贷款的审批时间和有效期

  从正式提交材料到获批,一般需要8-12周左右。

  贷款offer的有效期一般是6个月,买家需要在拿到贷款offer的有效期内买房,否则贷款offer过期后就要重新申请贷款。所以这也是为什么我一般不建议购买期房的买家提前申请贷款,因为就算你提前申请到了贷款也没用,如果房子交房时贷款offer过期了,那就要重新申请贷款了。

  写在最后

  总结来说,随着楼市解冻,英国房贷市场已经全面回暖,最近看房,咨询贷款的小伙伴也渐渐多了起来。另外值得一提的是,受疫情影响,英国央行今年连续两次降息,目前利率已无限接近于零,房贷方面,其中5年固定房贷利率已经非常接近2年固定房贷利率,这在历史上也非常罕见,确实是薅资本主义羊毛的好时机。

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